為什麼他可以年年保持穩定績效？

為什麼他可以從容面對股市的高低起伏？

因為他，臉書瘋傳52週階梯式存錢法……

2014年理財暢銷書《下班後賺更多》作者 艾爾文最新作！

在傳授你記帳與存錢訣竅之後，精心整理4堂投資理財課。



1句口訣，找出適合長期投資的基金。

3項條件，零成本也能享受穩定現金流。

5個行動，讓錢自動為你工作！



不論要買基金或股票，想要獲利、想要穩穩賺，進場前一定要看。

打破進場迷思　任何時間都可以精準獲利！



沒有複雜的數字，沒有難懂的報表，

單靠薪水就能實現財務自由！



10秒鐘，找出財務自由的那天！



本書特色



1.    《下班後賺更多》作者—富朋友理財筆記站長艾爾文最新作！



2.    全書內容分投資概念、基金、股票、資產配置等四大階段。看出進場好時機，用最少的本金創造最有利的績效。



3.    特別精選職場新鮮人、上班族、雙薪家庭等三個族群，模擬該族群的收支狀況、建議理財規劃，讓讀者更了解投資理財的真諦。



4.    隨書贈送獨家設計財務自由對照表，以必要生活費比例、投資報酬率、10秒鐘找出財務自由的那天。



財經專家強力推薦



-「Money錢雜誌」社長兼總編輯 李美虹

-「環宇電台幸福週記」主持人、財經作家 趙靖宇

 

理財名人好評不斷



投資不能只談報酬而忽略風險，擁有正確的風險管理，才能讓你穩穩賺。-知名財經作家 怪老子



富朋友艾爾文的書一向是我力推給朋友的理財書，他不但在網路上分享正面積極的理財觀念，本書還分別就基金、股票、配置作了重要和仔細的分析，相信不管是理財新手還是投資人，都能獲得許多的幫助。-雷浩斯價值投資部落格格主、財經作家 雷浩斯



**依姓名筆畫順序排列

譯者介紹

作者序：30 歲後，我靠投資過生活

使用手冊：如何使用這本書

常見投資問題索引



CHAPTER1 〈學概念〉投資前，先搞懂這些再開始

懂投資，這輩子不用再走薪酸路

沒錢就不能投資？千萬別這麼想

是投資，還是砸錢？很多人沒分清楚！

談報酬：揭開報酬率的真相

談風險：別搞錯，沒有風險跟看不見風險是兩回事

談報酬與風險：不要因「財」失「焦」

搞懂三種投資報酬率，把錢穩穩算進來

不要暴利，只要複利

財務自由曲線：慢慢走，更快到

存下富資產，穩穩賺進現金流



CHAPTER2〈 買基金〉小薪水也能累積成大資產

他們沒說，但你一定要知道的基金風險

掌握3 大優勢，你也能買到常勝基金

學會股債平衡，基金就能逆轉勝

搞懂定期定額，把投資獲利找回來

沒賺反而賠更多？看清定期定額的3大迷思！

如何用定期定額，創造穩定的基金獲利

挑選基金，熟記3 大口訣再下手

 

CHAPTER3〈 賺股票〉買到好公司，退休金自動流進來

買點藏在不對稱的風險報酬裡

別貪！犯錯的代價實在太高

配息+ 好公司股票，不操心，反而更賺錢

掌握選股3 條件，找出值得長抱的好公司

算好股票買進價，坐等時間賺股利

搞懂安全邊際，幫自己的獲利加保險

5 步驟，你也能有達人級的股票觀察名單

這樣買股票，報酬率才會最大化

持有現金比你想得還重要

不用選股的股票投資術

零成本永久抱股法

配息回流再投資，持續滾大富資產



CHAPTER4〈 做配置〉打造財務自由之路

抓到核心，投資賺錢愈來愈輕鬆

除了報酬率，還要注重投資效率

你是分散風險，或只是打散資金？

全方位投資術：平時買森林，打折時買大樹

財務自由的魔術數字：25

富朋友直授 最適合你的投資理財法

    案例一 月薪3 萬的社會新鮮人

    案例二 月薪5 萬的單身上班族

    案例三 月薪11 萬的雙薪家庭

該如何靠薪水累積第一個100 萬？

3 步驟規劃財務自由之路

5 個財務行動，讓錢真的為自己工作

理財，多PUSH 一下！

從現在開始，做自己人生的財務長



附錄

財務自由對照表

作者序



30 歲後，我靠投資過生活



我用力眨了眨眼睛，想要確定電腦螢幕上的數字沒有顯示錯誤。



畫面中央顯示我的虧損已超過十萬元，這個數字只要在我按下「賣出」按鈕後就馬上確定，過幾天出脫股票的錢就會匯回到我的銀行帳戶裡，當然金額已比原本買股票時少了六位數字。如果以我的上班收入來估計，至少要花超過半年的時間才能再存回這些錢。



雖然我已有心理準備，為了賺取股票價差，偶爾虧錢實在正常，當作繳學費更是理所當然。只是看著螢幕上的紅色淨損數字，還是不太願意面對這樣的結果；明明一個月前判定是會賺錢的局勢，怎麼跟預期中的走勢完全不同？



「或許，再等個幾天股票就會開始起漲吧？」我心裡產生一絲絲的期盼，但理性那一面馬上跳出來喊著：「醒醒吧！兩個星期前不也是這樣安慰自己嗎？」事實上，如果我那時就選擇賣出的話，此時的眉頭應該會鬆一些，虧損的金額還比較少。



此時此刻，我心中五味雜陳，擔心的不只是財富縮水，更是懷疑該如何掌握今後的盤勢。我心中響起警鈴，必須徹底重新思考我的投資方式，否則邁向財務自由的路依然會是走走停停。



這是我在2007 年的一場投資心路歷程，現在回想起來，當年我確實還不清楚穩健投資策略有如此重要，即使我大部分資金是採長期投資而年年持續增長，讓我除了工作薪水外還有穩定的收入來源，但心中仍有股衝勁想透過短期賺價差的方式，讓自己離財務自由的時間再近一點。



不過那天在賣出股票後，心中卻有個聲音不斷地警告我，這筆投資從買進到賣出，一定是有哪個環節出錯！重要的是，如果我想讓財務自由之路能更順利，最好 從頭開始檢視自己的投資方式。雖然這樣說有些奇怪，不過好在那一次的投資是虧錢，而且還虧到非常心痛，否則我就不會把重心全部拿去研究穩健投資的方法，更 不會在健康出問題後轉而優化理財的方式。搞不好現在依然是個坐在電腦前，眼睛常常盯著盤面市場動態，用著並不牢靠的操盤技巧進出市場的人。



▎覺醒，專注在最有效的投資方法



說起來那次的虧損印象如此深刻，戶頭裡少掉的金額數字當然是一大原因，但最打擊我的其實是原本有機會減少損失，自己卻因為不斷加碼才讓虧損愈來愈大， 好笑的是我竟然還以為可以賺回更多。也許有人想問：「既然已經虧錢了，那為何要持續加碼呢？」天呀！這個問題我當時可是自問自答好幾次，以結果來看可見得 沒有一次是正確答案。不過現在這個疑問我已經有把握回答你，在稍後第1 章談風險的篇幅中會說給你聽，當時為何對虧損視而不見地持續投入資金。



堪稱幸運地是，雖然虧錢的經驗不好受，但在我出脫那檔股票後一年多，全球金融市場就遭逢次貸危機（Subprime mortgagecrisis）的衝擊，當時抱著僥倖的心態查了一下股價，只能說實在慶幸我早已賣掉它，不然把本金存回來的時間可就不只花半年，而是要用 幾年的光陰才能存回來！



經過這場投資教訓後，至今我已理解到這件事：如果一種投資方式不能持續穩定的賺錢，獲利隨時就會被市場要回去。不管是遇到

30 歲後，我靠投資過生活

我用力眨了眨眼睛，想要確定電腦螢幕上的數字沒有顯示錯誤。
畫面中央顯示我的虧損已超過十萬元，這個數字只要在我按下「賣出」按鈕後就馬上確定，過幾天出脫股票的錢就會匯回到我的銀行帳戶裡，當然金額已比原本買股票時少了六位數字。如果以我的上班收入來估計，至少要花超過半年的時間才能再存回這些錢。

雖然我已有心理準備，為了賺取股票價差，偶爾虧錢實在正常，當作繳學費更是理所當然。只是看著螢幕上的紅色淨損數字，還是不太願意面對這樣的結果；明明一個月前判定是會賺錢的局勢，怎麼跟預期中的走勢完全不同？

「或許，再等個幾天股票就會開始起漲吧？」我心裡產生一絲絲的期盼，但理性那一面馬上跳出來喊著：「醒醒吧！兩個星期前不也是這樣安慰自己嗎？」事實上，如果我那時就選擇賣出的話，此時的眉頭應該會鬆一些，虧損的金額還比較少。

此時此刻，我心中五味雜陳，擔心的不只是財富縮水，更是懷疑該如何掌握今後的盤勢。我心中響起警鈴，必須徹底重新思考我的投資方式，否則邁向財務自由的路依然會是走走停停。

這是我在2007 年的一場投資心路歷程，現在回想起來，當年我確實還不清楚穩健投資策略有如此重要，即使我大部分資金是採長期投資而年年持續增長，讓我除了工作薪水外還有穩定的收入來源，但心中仍有股衝勁想透過短期賺價差的方式，讓自己離財務自由的時間再近一點。

不過那天在賣出股票後，心中卻有個聲音不斷地警告我，這筆投資從買進到賣出，一定是有哪個環節出錯！重要的是，如果我想讓財務自由之路能更順利，最好從頭開始檢視自己的投資方式。雖然這樣說有些奇怪，不過好在那一次的投資是虧錢，而且還虧到非常心痛，否則我就不會把重心全部拿去研究穩健投資的方法，更不會在健康出問題後轉而優化理財的方式。搞不好現在依然是個坐在電腦前，眼睛常常盯著盤面市場動態，用著並不牢靠的操盤技巧進出市場的人。

覺醒，專注在最有效的投資方法

說起來那次的虧損印象如此深刻，戶頭裡少掉的金額數字當然是一大原因，但最打擊我的其實是原本有機會減少損失，自己卻因為不斷加碼才讓虧損愈來愈大，好笑的是我竟然還以為可以賺回更多。也許有人想問：「既然已經虧錢了，那為何要持續加碼呢？」天呀！這個問題我當時可是自問自答好幾次，以結果來看可見得沒有一次是正確答案。不過現在這個疑問我已經有把握回答你，在稍後第1 章談風險的篇幅中會說給你聽，當時為何對虧損視而不見地持續投入資金。

堪稱幸運地是，雖然虧錢的經驗不好受，但在我出脫那檔股票後一年多，全球金融市場就遭逢次貸危機（Subprime mortgagecrisis）的衝擊，當時抱著僥倖的心態查了一下股價，只能說實在慶幸我早已賣掉它，不然把本金存回來的時間可就不只花半年，而是要用幾年的光陰才能存回來！

經過這場投資教訓後，至今我已理解到這件事：如果一種投資方式不能持續穩定的賺錢，獲利隨時就會被市場要回去。不管是遇到金融危機，還是因為工作繁忙而疏於照顧，只要你的投資方式需要經常在一旁盯著，甚至是缺你不可，那就無法放心讓投資獲利自動產生，達成財務自由的難度也將更高。

打從2007 年賣掉那檔股票開始，我比以往更用心研究投資方法，也去找了更多的書閱讀學習，有中文書、英文書，還有教科書與專刊文獻；有討論交易與資產配置的理論，也有跟投資相關的心理學知識。這段時間我除了依原有的長期投資計畫繼續投入資金外，我...